Entenda a diferenca entre os sistemas SAC e Price de amortizacao e qual escolher no financiamento do seu imovel. Atualizado em: agosto de 2026.
Ao contratar um financiamento imobiliario no Brasil, o comprador geralmente escolhe entre dois sistemas de amortizacao: SAC (Sistema de Amortizacao Constante) e Tabela Price (Sistema Frances de Amortizacao). Essa escolha afeta diretamente o valor de cada parcela ao longo do tempo, e tambem o custo total pago ao banco ate a quitacao - entender a diferenca ajuda a fazer uma escolha mais alinhada ao orcamento e aos objetivos financeiros.
No SAC, o valor amortizado (a parte que reduz o saldo devedor) e sempre o mesmo em todas as parcelas - o que muda e o valor dos juros, que incide sobre um saldo devedor decrescente. Como os juros diminuem mes a mes, a parcela total tambem diminui ao longo do tempo: as primeiras parcelas sao as mais altas, e vao caindo gradualmente ate o fim do contrato.
Caracteristicas: parcela inicial mais alta, parcelas decrescentes ao longo do tempo, e amortizacao do saldo devedor mais rapida no comeco do financiamento.
Na Tabela Price, o valor da parcela e fixo do inicio ao fim do contrato (ignorando reajustes de indices, quando aplicavel). Para manter esse valor constante, a composicao da parcela muda ao longo do tempo: no inicio, a maior parte e juros e uma parcela menor e amortizacao; com o passar do tempo, essa proporcao se inverte gradualmente.
Caracteristicas: parcela inicial mais baixa que no SAC, parcelas constantes ao longo do tempo, e amortizacao do saldo devedor mais lenta no inicio do financiamento.
| Caracteristica | SAC | Tabela Price |
|---|---|---|
| Valor da primeira parcela | Mais alto | Mais baixo |
| Comportamento das parcelas | Decrescente ao longo do tempo | Constante (fixo) |
| Velocidade de amortizacao | Mais rapida no inicio | Mais lenta no inicio |
| Custo total de juros no financiamento | Geralmente menor | Geralmente maior |
| Mais indicado para | Quem tem folga no orcamento inicial e quer pagar menos juros no total | Quem precisa de uma parcela inicial menor para caber no orcamento |
Como no SAC o saldo devedor cai mais rapido nos primeiros meses (a amortizacao e sempre igual, e maior proporcionalmente ao saldo restante do que na Price), os juros - que incidem sobre esse saldo - tambem caem mais rapido ao longo do contrato. O resultado e que, somando todas as parcelas do inicio ao fim, o SAC costuma resultar em um valor total de juros pagos menor que a Tabela Price, para o mesmo valor financiado, taxa e prazo.
Apesar de custar mais juros no total, a Tabela Price tem a vantagem pratica de comecar com uma parcela mais baixa que o SAC - o que pode ser decisivo para quem precisa que o financiamento caiba em um orcamento mais apertado logo no inicio, mesmo sabendo que pagara mais juros ao longo do tempo.
Para um financiamento de R$ 300.000, em 30 anos, a uma taxa de juros similar, o SAC tende a comecar com uma parcela sensivelmente mais alta que a Price - mas essa parcela vai caindo mes a mes, enquanto a da Price permanece a mesma (ajustada apenas por eventuais indices de correcao do contrato). Ao final do financiamento, o valor total pago no SAC costuma ser menor que na Price, embora o esforco financeiro nos primeiros anos seja maior.
SAC e Tabela Price sao as duas formas mais comuns de amortizar um financiamento imobiliario no Brasil. O SAC comeca com parcelas mais altas que diminuem ao longo do tempo, e costuma custar menos juros no total. A Tabela Price mantem parcelas fixas, mais baixas no inicio, mas geralmente resulta em mais juros pagos ao longo do contrato. A escolha ideal depende do quanto cabe no orcamento hoje versus a disposicao de pagar mais juros em troca de uma parcela inicial menor.
Este conteudo tem finalidade exclusivamente educacional e nao constitui recomendacao de investimento ou orientacao financeira personalizada. Consulte sempre um profissional qualificado antes de contratar um financiamento imobiliario.
